“嗯嗯，你永远不知道明天和意外哪一个先来？”谢丽斐忽然想起了这句话。

“从这句话来看，是不是应该买个意外险？”钟永梅笑着问？

“啊？是啊，如果出现意外，有个保险总会有点保障吧？”谢丽斐有点迟疑的说。

“是么？如果你削苹果的时候，意外划伤手指，流点血，你是先报保险呢？还是先找个创口贴贴上呢？开个玩笑，我知道你理解的意外，是指那种重大的疾病或者意外导致的重大伤残，对吧？我开玩笑是想告诉你，大多数意外，其实到不了走保险的地步。相比于意外，真正需要预防的是重大疾病。”钟永梅说。

“嗯嗯，就是担心这个，因为最近看到各种住院病人的收费单，虽然单项看起来很少，但是加起来，感觉每天的都很吓人。”谢丽斐说。

“如果你只是考虑这个，买一份医疗险就够了。”钟永梅说。

“那如果发生重大疾病怎么办？感觉现在癌症病人很多，而且治疗费用都很昂贵，我其实比较担心这个。”谢丽斐说。

“你看，这里就是很多保险代理忽悠人的地方。预防重疾，就要买重疾险，名字也很对得上；还有，重疾险有个听起来很划算的地方，就是如果投保人一直没有生病，到了一定年纪，返回的钱比投保的钱还多。”钟永梅说。

“难道这样想有什么不对么？”谢丽斐更奇怪了，她想，这么好的事，有合同保证，怎么可能会是忽悠呢？

“我先跟你说医疗险是什么，医疗险大部分都是百万医疗，甚至是两、三百万的保障，只要投保人住院，在社保先报销一部分之后，社保报销不了的那部分，先减去免赔额，不超出合同限制的内容，凭医院的收据报销。医疗险一年的报销额可以达到100万甚至更多。但是它的缺点是，如果你交了7,8百的保险费，没有生病，这笔钱也不会退回来。”钟永梅说。

“是啊，如果不生病，感觉就亏了7,8百块。”谢丽斐笑着说，

“重疾险的好处就是刚才说的，缺点就是保险费贵，而且保险额度相对不高。以我的年龄来看，大多保险公司的重疾额度是30万。而且一年的保费大概在3000左右。如果不买医疗险，最后的治疗费用超过30万，怎么办？保险公司是不管的。”钟永梅说。

“啊，原来是这样。”谢丽斐似乎听明白了一点。

“你知道保险代理为什么喜欢买重疾么？除了卖重疾的提成高、你们感觉划得来之外，保险代理也省很多事。如果你买一份重疾险，真的需要赔付了，最后保险公司直接把30万打到投保人的账户，这件事就算完结了。如果是医疗险，保险代理人提成少，一旦出现需要住院的地方，保险代理人可能还要配合投保人，甚至卖这份医疗险的提成还不够路费。”钟永梅说。